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拒絕高利誘惑 遠離非法集資

2019-02-03 10:57 伊犁日報  

拒絕高利誘惑 遠離非法集資

——非法集資防范宣傳及案例分析

什么是非法集資

根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

典型案例

隨著互聯網金融的興起,一些新興的融資平臺借助移動互聯網不斷出現。由于該行業存在準入門檻低、信用體系不健全、監管缺失等問題,從而導致市場上出現魚龍混雜的現象,個別非法平臺打著互聯網金融的旗號向公眾斂財,“e租寶”非法集資案就是其中的典型案例之一。

2014年,丁某收購金易融(北京)網絡科技有限公司,對其運營的互聯網平臺升級改造后,更名為“e租寶”平臺,打著互聯網金融的旗號上線運營。

“1元起投,隨時贖回,高收益低風險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。該平臺以高額利息為誘餌,虛構融資租賃項目,包裝成若干理財產品進行銷售,預期年化收益率為9%至14.6%,并以還本付息為誘餌向社會公開宣傳,持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金,累計交易發生額700多億元。北京市第一中級人民法院判決,被告人丁某等人以非法占有為目的,參與組織、策劃、實施使用詐騙方法非法集資,其行為已構成集資詐騙罪。

解 析

“e租寶”案是典型的非法集資犯罪案件,之所以認定被告人構成集資詐騙罪,關鍵在于“以非法占有為目的”的認定。其具體表現在:一是利用虛假債權項目進行集資。被告單位利用所控制的公司、注冊的空殼公司及冒用其他公司名義制作虛假債權項目,欺騙投資人投資;二是以低風險、高回報的反投資規律進行集資,“e租寶”平臺的產品收益率為9%至14.6%,而融資租賃債權項目的回報率一般為6%至8%,這就意味著這些債權項目如果是真實的,則平臺息差收入為負;三是被告單位在集資后,除部分用于返還集資本息及公司運營外,其余大部分被丁某等人肆意揮霍。

提 醒

近年來,互聯網金融成為非法集資案件多發的新領域,其主要形式有P2P金融、虛擬貨幣買賣、原始股投資、外匯理財、金融互助等,大多假借國家政策之名,用新穎的噱頭及高收益迷惑投資者。當投資者遇到此類情況時,一方面要查看對方是否有正規的審批手續,借款標的信息是否全面、透明;另一方面,當對方許諾為明顯不合理的高收益回報時,就一定要在心里打個問號,切勿因高收益而盲目投資,從而上當受騙。

伊犁州金融辦 宣

責任編輯:馬艷

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